Gesetzlich oder privat- Systemunterschiede

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV) unterscheiden sich hauptsächlich in Bezug auf ihre Finanzierung, Leistungen, Beiträge und Versicherungsbedingungen. Hier sind einige wichtige Unterschiede im Detail:

Finanzierung: Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) finanziert sich durch Beiträge und einen jährlichen Bundeszuschuss sowie sonstige Einnahmen. Grundsätzlich werden die Beiträge von den Mitgliedern der Krankenkasse und den Arbeitgebern, Ren­tenversicherungsträgern oder sonstigen Stellen einkommensabhängig getragen und fließen dem Ge­sundheitsfonds zu. Der Bundeszuschuss wird aus Steuergeldern ebenfalls an den Gesundheitsfonds gezahlt. In der PKV zahlen die Versicherten allein die Beiträge, die auf Basis ihres individuellen Risikoprofils und der gewählten Leistungen berechnet werden.

Leistungen: Die GKV bietet einen definierten Leistungskatalog, der für alle Versicherten verpflichtend ist und von gesetzlichen Vorgaben abhängt. Die PKV hingegen bietet individuell gestaltbare Leistungen, die je nach Tarif unterschiedlich sind. Die Versicherten haben hier oft eine höhere Auswahlmöglichkeit bei der Wahl von Ärzten und Krankenhäusern.

Beiträge: In der GKV richten sich die Beiträge nach dem Einkommen des Versicherten, während in der PKV das individuelle Risiko berücksichtigt wird. Die Beiträge können in der PKV höher oder niedriger sein, je nachdem welche Leistungen der Versicherte gewählt hat. Die Aussage, die PKV wäre im Alter grundsätzlich teurer als die GKV ist falsch. Hierzu ein Beispiel aus unserem Bestand:

Herr Michael M. ( Geburtsjahr 1956 )* unsere Referenzen. 073
Rentner mit einer Privatrente i.H. von 2.100,-€ und sonstigen Einkünften wie Vermietung u. Verpachtung i.H. v. 1.800,-€
über uns privat krankenversichert seit mehr als 10 Jahren
versichertes hohes Leistungsniveau ( inkl. 2-Bett/Chefarzt, hochwertigen Zahnersatz und mit überschaubaren Fallbezogenen Selbstbehalt )
monatlicher Gesamtbeitrag inkl. PVN: 320,60 €

Wäre Herr Michael M. über die GKV versichert wären seine Beiträge mehr als doppelt so hoch, und dies bei einem deutlich niedrigeren Leistungsniveau

Versicherungsbedingungen: Die GKV hat für alle Versicherten dieselben Versicherungsbedingungen und ist für alle Versicherten verpflichtend. Nur einzelne Leistungsaspekte können hier abweichen ( z.B. Zuzahlung zum Heilpraktiker bis 50,-€ p.a. ). Die PKV hingegen hat individuelle Versicherungsbedingungen, die in den Verträgen zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgesellschaft vereinbart werden.

Wechselmöglichkeiten: Ein GKV zu GKV Wechsel ist unter Einhaltung der Kündigungsfrist genauso möglich wie der Wechsel innerhalb der PKV ( hier sind jedoch erneute Gesundheitsfragen notwendig )
Ein Wechsel von der GKV in die PKV setzt einen gewissen Verdienst voraus. Beschäftigte, die mit ihrem Arbeitsentgelt sowohl im Vorjahr als auch im neuen Jahr die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreiten, sind in der Krankenversicherung versicherungsfrei. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze beträgt im Jahr 2023 in den alten und in den neuen Bundesländern 66.600 Euro.

Gesundheitsprüfung: bei einem Wechsel in die PKV oder in eine neue PKV sind Gesundheitsfragen notwendig. Schwere Erkrankungen gelten als Ablehnungsgrund.

Leistungsvergleich GKV- PKV